财富管理市场竞争格局分析及如何提高竞争力（推荐）.docx

财富管理市场竞争格局分析及如何提高竞争力（推荐）

第一篇：财富管理市场竞争格局分析及如何提高竞争力（推荐）财富管理市场竞争格局分析及如何提高竞争力摘要：“财富管理”一直是近几年的高频词，随着面对转型的呼吁和发展趋势，又上升了一个新的热度。从最初踏入这个领域的国有商业银行，到现在基金、券商、投行、保险和第三方财富管理机构等的加入，财富管理市场正在逐渐形成一个竞争激烈的大型生态系统。物竞天择，适者生存，如何在激烈的竞争中更胜一筹，未来将会出现怎样的格局，本文将进行讨论。关键字：财富管理格局提高竞争财富管理最早出现在欧洲，2007年以私人银行的形式正式入驻我国。它是指为高净值人士提供各种金融服务，以求达到保存、创造财富等目的。具体包括：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排等。随着市场需求的变化和服务的升级，财富管理咨询、企业管理、机构管理等也逐步发展起来。一、争夺财富管理市场的原因一个为高净值客户提供服务的财富管理市场，为什么会激起各大金融机构的激烈争夺，其重要性主要源于以下两个方面：（一）、融入资金的需要资金是维持金融机构运转的血液，中国财富高度集中，以及高净值人群数量的攀升，得他们成为机构争夺的目标。我国是一个财富高度集中的国家，1%的人口掌握了近一半的财富。同时，根据《2012年中国私人银行发展报告》，中国高净值人群数量，由2006年的36.1万人增长到2011年的118.5万人，预计在2015年将达到219.3万人。高净值人群总共持有的可投资资产从2006年的10.4万亿元增加到2010年的30万亿元，预计在2015年，这个数字将达到77.2万亿元。[1]资金是金融机构生存的前提，对手之间的竞争，归根到底就是资金的竞争。高净值阶层人群的扩大和持有可投资资产的上升，集中了大量的财富。相对于众多散户而言，目标群数量少且集中了丰富的资源。因此，高净值人群成为了机构的必争资源。（二）、资本市场发展的需要当前，我国资本市场的发展与发达国家还有很大差距，一个重要的限制因素是流入资本规模较小。充足的资金有利于保持资本市场活力，增加买卖方的活跃度，促进资本市场的健康发展。资本市场发展程度与整个宏观经济发展联系紧密，完善资本市场是促进经济发展的必经之路，其必要条件，就是增加对资本市场资金的投入。财富管理吸收的资金，主要是投入到资本市场，这符合了资本发展的一个大趋势。各个金融机构，为了在未来的资本市场中保持竞争力，也需要更多的参与到资本市场中去。所以，表现在财富管理市场中，就是资金的争夺。*东北财经大学刘赛赛金融学专业2012级研究生以银行为例，存款业务吸收的存款，主要用于放贷，对中小企业的贷款、消费贷款、私人贷款、房屋按揭贷款等等。然而，这些资金很少流入资本市场。银行现在大力发展的财富管理业务，以及最近允许开展的基金业务，都反映了银行逐渐向资本市场迈进的进程。为了保持在资本市场的竞争力，银行很重视财富管理的发展。二、当前竞争格局及未来发展期望毫无疑问，财富管理市场蕴含的巨大财富，诠释了各个机构进行争夺的原因。只有了解整体的竞争格局，了解未来发展趋势，才能有的放矢，制定保持竞争力的策略。下面，将银行、基金、证券、信托、保险和第三方财富管理分别优劣势分析。通过对六个主要参与者的分析，可以看出，当前的格局是：六国混战，变法强国。每个参与者都在积极的创新改革，绝对力量虽有差别，都有各自优势所在。未来的形成格局应该是：一类是大而全的全方位财富管理机构，他们以具有竞争力的价格满足客户的全部投资需求，规模效益对这类机构非常重要；另一类是小而精的精品财富管理机构，他们可以满足特定客户的定制化投资需求。因此，介于这两类机构夹缝中的公司将举步维艰。[2]财富管理市场，逐渐发展走向成熟，不仅促进了公众对财富管理的需求，更进一步的推动了资本市场的发展。在此过程中，竞争是不可避免的，只有优胜劣汰，才能筛选出更符合社会需求的发展模式。三、如何提高竞争力了解市场竞争格局之后，如何提高自己的竞争力，成为了迫在眉睫的问题。下面主要从流程和策略两个方面进行分析：图1流程图（一）、对流程环节的竞争分析：1、产品是生命力对于资产管理，产品是维持生命力的源泉，它提供了连接客户与资产管理者的桥梁，能源源不断的将资金从客户端运输过来。随着市场发展和客户需求的增加，对产品的要求也逐步从单一到多层次、多样化，再到订制产品。提升产品的竞争力，可以提高整个产业链的竞争水平。差异化产品竞争是未来必然趋势，提供自己特有的产品，维持差异化优势。先锋公司是以指数基金而闻名，不仅指数创新走在行业的前列，并且长期致力于降低费率；安硕系列一直以ETF产品著称，贝莱德在收购了安硕之后一跃成为ETF市场的龙头老大，占领市场主导权。太平洋投资管理公司则是全球最大也是最