贷款业务流程精选.docx

贷款业务流程

第一篇：贷款业务流程贷款业务风控流程一、贷款业务调查（1）实行双人制，以防弄虚作假等行为发生，影响风控措施的落实。对抵押物环境、地理环境、权属证明等进行拍照，核实贷款人身份或企业资质及原件。（2）客户注册认证后上传材料，由风控部审核材料完备无误后，与客户取得联系，充分了解客户的家庭、工作和收入情况、单位效益、个人或企业负债、投资爱好、了解借款需求、最低额度、多长时间、还款能力，确定可操作后即报评估公司进行初评。根据初评结果上报总经理核定，把商榷的初始贷款额度报给客户，与客户需求达成一致后，由风控部及时通知评估公司和风控部人员进行实地勘察。根据实地调查后的报价经公司审批小组统一上会后，确定最终贷款额度报给客户。而对于未能与客户达成一致不能办理的贷款项目，要在系统上进行“撤回”处理。二、签订合同（1）与客户沟通确认好办理时间后，通知风控部提前准备好相关合同和费用清单，针对每一笔贷款实行“一对一跟踪服务”，规范签署《借款合同》、《抵押担保合同》、《借款承诺书》、《房屋买卖合同》、《房屋买卖合同附件》、《房款收据》、《公证委托书》等。借款人在签署贷款合同时，风控部要详细解读合同内的各项条款、注意事项及收费项目的说明。要求借款人当面签字、按手印，不能让借款人单独签字，以防假冒，伪造签字。（2）签完合同后，上报客服部，客服部做好发标预告。（3）由客服部确定公证委托人和抵押权人。（4）风控部向借款客户告知第二天办理公证、查档、抵押的各项办理流程。（5）风控部负责上传客户贷款材料到后台，经公司审批小组统一上会审核后上标。三、放款审核（1）确定借款金额、期限、利率、方式、担保情况等，核对放款和还款账号，确保贷款的真实有效性。（2）风控部经理填写的《项目审批表》和报销费用清单报给财务部，在满标后及时核算出款，负责扣取费用和放款工作，确保资金安全、准确、及时到位。（3）财务部负责对每一个会员单位的利息计收及利息到期还款跟进、加盟商提成的核算，配合复核，和系统的自动计算核对，确保与系统的数据准确无误，并于每月末把计算汇总的贷款明细表上报总经理。四、贷后管理（1）办完贷款手续的材料，由风控部整理，做好材料清单，交财务部存档。（2）对于每一个贷款客户建立完善的客户管理档案，客户材料清单、还款电子流程表、贷款期内密切关注借款人到期付息情况，充分了解客户的实际经营状况以及还款意愿。五、贷款回收（1）贷款下放后，财务部负责做好每笔贷款的台账，根据贷款每月到期付息时间，提前做好预警工作，提前三天进行电话“友情还款提醒”，通过会话，还要充分地了解客户使用款项的实际情况以及还款的意愿，并把情况及时向财务总监和总经理汇报，将可能出现的风险控制在萌芽阶段，有效地防范风险。（2）每笔贷款到期前十五天，财务部负责征询客户是否可以按期还款或有展期的意愿。若要展期，要具体了解清楚客户展期的原因，同时告知对方展期所必备的条件和需要补办的手续。（3）放款后，如有客户需要提前还款的，我们全体员工都必须熟知提前还款的条件和费用，并能及时向客户进行说明。（4）设立专班催收人员，对于已出现的潜在风险客户，风控部和财务部要充分了解客户逾期原因，关注该借款客户收入、经营及投资情况，加大上门催收次数，做好详细催收记录，催促客户还款，告知借款人逾期所造成的严重后果，追踪落实抵押物状况，同时联合法律顾问和法院及时对资产进行诉讼、保全、查封、冻结、拍卖等，有效快速处置资产。保障公司利益，降低公司风险程度。第二篇：贷款业务流程业务开展流程主要涉及到贷款部、风险控制部、以及其他各部门之间的业务衔接来共同完成贷款业务的全部工作。贷款部业务流程1、贷款受理“初审阶段”业务流程：1）由公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈（原则上由贷款部客户经理与风险控制部业务员各一名或风险控制部客户经理和贷款部业务员各一名同时在场）①如在场的经理与业务员均不同意该贷款项目，在贷款部经理知悉的情况下，该贷款项目结束，并将否决的基本理由向总经理做简要汇报。②如参与洽谈的经理与业务员均认为该贷款项目有可操作性，征得客户同意后，填写客户登记表，由客户签字确认。③如在场的经理与业务员对贷款项目持不同意见，将最终由贷款部经理、风险管理部经理、法律资产保全部经理、财务部经理一同商议，做出是否同意贷款项目的决议，再按上述①、②项进行处理。2）贷款部参与该贷款项目洽谈的业务员将客户登记表（含客户自述的基本资料与贷款基本资料）上报贷款部经理并做陈述汇报，如贷款部经理认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项目，则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行，则通知业务员向该贷款项目客户收集相关资料，收集齐备的资料交由贷款部经理进行检查，不齐全的再由业务员继续予以补充，直至确认收集齐全为止。对于向客户收集相关准备材料分为企业和个人