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贷款审查工作小组议事规则

第一篇：贷款审查工作小组议事规则评审委员会议事办法第一章总则第一条为加强公司信贷与增信业务的管理，完善信贷与增信业务决策机制，规范信贷与增信评审议事制度，提高评审决策的科学化、民主化水平，更好地防范金融风险，保障公司信贷与增信业务的稳健发展，特制定本议事规则。第二章人员组成与职责第二条公司信贷与增信评审委员会（以下简称评审委员会）是公司党组领导下的信贷与增信业务决策议事机构。成员由公司党组成员及各部室负责人组成（包含各事业部）、总经理助理。公司总经理为评审委员会主任，分管信贷与基金增信业务的副总为副主任。第三条评审委员会成员工作变动时，原则上其评审职务也应进行变更。评审委员会组成人员及变动情况，须经公司党组会研究通过。第四条公司信贷业务部和基金事业部分别负责评审委员会与其业务相关的会前准备、档案整理工作。第五条由专人负责评审会议记录，并按照会议内容作出会议决议，由参会人员签名并对所议事项负责。第六条工作任务和职责（一）审议和确定项目信贷政策、信贷与增信业务发展战略、制定客户准入标准和优良客户标准，信贷与增信业务管理。（二）审议和确定项目信贷资金计划、信贷资产质量归类、信贷与增信业务风险与控制措施、信贷与增信方式。（三）审议和确定贷款利率与增信费率。按照不同客户的经营行业、贷款与增信形式、风险状况、期限等，对照公司既定利率费率合理确定，评定优良客户的优惠费率。（四）根据业务审批权限，审议批准公司的新增信贷与增信业务种类。（五）审议需审批的以物抵债、抵债资产变现、重大不良资产处理及重大诉讼案件等各项资产保全业务。（六）审议和批准贷款与增信后检查报告以及风险资产分类、逾期6个月以上不良贷款清收及管理情况报告等。（七）审议和批准公司各项信贷与增信业务。（八）审议和批准认为有必要提交评审委员会审议的其它事项。第三章工作程序第七条评审委员会实行每周一次例会制，原则上每周一为固定例会日，到会人数不得少于评审委员会人数的三分之二,否则该次会议表决无效。因故无法按时举行可以提前或延期召开，如遇特殊情况亦可由主任或副主任商定后临时召集召开评审委员会特别会议。第八条评审委员会会议由评审委员会主任（因故缺席时由副主任代替）负责安排议程、召集和主持。第八条评审会议的材料组织（一）评审会议材料主要有：1、送审业务和事项的经办业务人员负责拟写《尽职调查报告》、《风险监督调查报告》；2、送审项目的基本资料，主要有:⑴、企业营业执照正副本复印件；⑵、机构代码证正副本复印件；⑶、税务登记证正副本复印件；⑷、基本户开户许可证复印件；⑸、信用机构代码证复印件；⑹、贷款卡及密码与年检通知书复印件；⑺、法定代表人身份证复印件；⑻、特殊行业生产、经营许可证、资质证明等前置审批事项复印件；⑼、法定代表人的单位身份证明文件；⑽、工商登记部门出具的《企业登记信息查询表》与最新的《公司章程》、《验资报告》；⑾、近三年会计（审计）事务所验证的财务报表复印件与最近一次的《会计报表》与财务状况说明：a)负债说明；b)投资说明；c)企业销售收入、利润来源说明复印件。⑿、法定代表人的个人《征信报告》；⒀、企业近期纳税申报表或者近期的所得税交税凭证；⒁、董事会同意贷款的决议；⒂、为其它企业提供贷款担保的情况说明；⒃、正在发生和将要发生的业务合同复印件；⒄、《贷款申请书》（含还款计划、资金使用计划）；⒅、项目贷款需要的《项目可行性报告》、《环评报告》等；⒆、其他需要证明的材料。3、需要增信的材料主要有：担保增信材料：法人单位担保材料：⑴、企业营业执照正副本复印件；⑵、机构代码证正副本复印件；⑶、税务登记证正副本复印件；⑷、基本户开户许可证复印件；⑸、信用机构代码证复印件；⑹、贷款卡及密码与年检通知书复印件；⑺、法定代表人身份证复印件；⑻、特殊行业生产、经营许可证、资质证明等前置审批事项复印件；⑼、法定代表人的单位身份证明文件；⑽、工商登记部门出具的《企业登记信息查询表》与最新的《公司章程》、《验资报告》；⑾、近三年会计（审计）事务所验证的财务报表复印件与最近一次的《会计报表》与财务状况说明：a)负债说明；b)投资说明；c)企业销售收入、利润来源说明复印件。⑿、法人的个人《征信报告》；⒀、董事会同意贷款的决议；⒁、为其它企业提供贷款担保的情况说明；个人担保材料：⑴、担保人个人身份证件（包括户口本或户籍证明和居民身份证或居留证件或其他有效身份证件）与其结婚证明或离异证明或单身证明，有配偶的需要其配偶的身份证件（包括户口本或户籍证明和居民身份证或居留证件或其他有效身份证件）；⑵、担保人个人身份证明（表明所属单位的身份、职务证明或者表明居住与管辖所属地派出所证明）；⑶、财产共有人同意担保的证明（原件）。⑷、担保能力证明材料，包括借款人家庭财产和经济收入证明（包括由借款人所在