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银行信贷管理复习资料

第一篇：银行信贷管理复习资料银行信贷管理信贷管理和商业银行的关系：信贷资金是商业银行以信用的方式筹集和分配的资金。信贷资金的来源主要是各种存款、金融债券发行、借入资金和自身积累资金。信贷资金运用主要是针对各部门、各企业和个人发放贷款、证券投资等。商业银行信贷管理是研究银行与企业部门、居民部门之间借贷关系的管理理论、体制、机制和业务技术的学问。商业银行经营管理研究的对象是商业银行自身的经营，而银行信贷管理是研究与企业、居民的信贷关系，重在发现市场、研制产品、营销贷款、创造收益，切入点是企业、居民的资金循环，财务收支。与商业银行经营的对象和内容相比具有独立性，两者虽有相联系的一面，更有重要的区别，信贷管理和商业银行经营管理任然是两个独立的领域。商业银行的组织体系：国有独资商业银行—股份制商业银行——地方性（城市）商业银行——农村信用合作社管理制度——总分行制信贷资金的来源渠道：1.各项存款——企业存款、居民储蓄存款、农业存款、其他存款2.债券筹资——发行金融债券、卖出回购证券3.向央行的借款4.同业拆借和同业存放，统称同业往来5.代理性存款——代理财政存款、委托存款及委托投资基金、代理金融机构委托贷款基金信贷资金的运用渠道：1.各项贷款——短期贷款、中期流动资金贷款、中长期贷款2.债券投资3.缴存准备金存款4.存放同业和拆借同业5.代理业务6.本外币库存“存差”现象在传统的计划经济体制下的“大一统”银体制，只有一个银行和一种企业，金融资产结构单一，除贷款之外，没有证券工具，外汇储备极少，银行唯一的资产就是贷款在中央银行体制建立以后，“大一统”的银行体制转向二级体制，实现了货币发行与信贷业务的分立，因此，判断“存差”的性质和经济含义，必须根据银行体制和金融结构的变化，发别从微观层面和宏观层面进行具体的分析。存款的基本原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密。银行信贷管理的原则：安全性原则、流动性原则、盈利性原则。安全性是银行一切工作的中心，也是信贷管理必须摆在第一位的因素；流动性作为连结资金安全性和盈利性之间不可缺少的手段，既对安全性产生直接影响，又对盈利性产生直接的影响；盈利性是作为商业银行经营的最终目标。实际运行则是在三者之间寻求一种平衡：在维持安全和流动的基础上，尽可能地实现盈利的最大化。福费廷：指银行对未到期的国际贸易应收账款进行无追索的贴现，也称为买断或包买票据，即包买商从出口商那里无追索权地购买已经承兑的、通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票。现代企业制度：是指以完善的企业法人制度为基础,以有限责任制度为保证,以公司企业为主要形式,以产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学为条件的新型企业制度,其主要内容包括:企业法人制度、企业自负盈亏制度、出资者有限责任制度、科学的领导体制与组织管理制度。信贷管理信息不对称的逆向选择和道德风险：信息拥有方为了使得自身利益最大化而采取的各种交易方式通常会使另一方利益受到侵害，这就是理论上的道德风险和逆向选择。逆向选择：质量高于平均水平的卖者逐步退出市场，而质量低的卖者进入市场。贷款的展期：银行发放贷款一般不得展期，借款人确因特殊情况不能按时归还贷款的，只能展期一次。短期贷款的展期不能超过原定期限；中期贷款的展期不得超过原定期限的一半，长期贷款的展期不得超过三年。银行贷款的道德风险：在签订协议时充分信息对称，但协议签订后，由于借款人不按合同约定进行投资或者在投资获利后不按时归还本息等，违反合约而产生的风险。授权管理：在实行统一法人管理体制下，商业银行为提高贷款决策和风险管理效率而在上下级机构、管理者和业务部门等之间通过划分贷款决策者和管理权限而建立的一种委托代理机制。授信管理：就是为客户提供信用支持，是指为客户提供各种形式的直接金融或融资支持。狭义的授信是为控制信用风险而建立的一种信贷管理制度安排，常见的有统一授信和建立在统一授信基础上的公开授信。审贷分离：是将贷款的调查、审查和检查分离开来，将审批贷款和发放贷款的当事人区分来，避免贷款人人为提高或降低借款人的信用状况，产生道德风险。活期存款和定期存款的区别区别：存期——活期存款存款人可以随时存入、支取和续存定期存款存款人只能在预先指定的时间内取款；灵活性——活期灵活性高，定期灵活性低利息——活期存款利息很低，定期存款利息相比较多借款人资信状况分析：5C——品德（character）资本（capital）能力capacity担保collateral环境条件（condition）5P——个人（personal）目的（purpose）偿还（payment）保障（protection）前景（perspective）5W——借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(H