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银行大宗商品贸易融资业务的发展思路（精选五篇）

第一篇：银行大宗商品贸易融资业务的发展思路银行大宗商品贸易融资业务的发展思路近年来，国际市场上大宗商品贸易日益一三|活跃，包括能源、矿产、农产品等在内的大宗商品价格持续攀升．由于这些商品性质稳定、标准化程度高、市场价格透明、容易变现、并且具有现货和期货市场的特点，国际上特别是欧洲的银行纷纷开发大宗商品贸易融资业务来解决客户贸易链上的融资问题。本文就我国发展大宗商品贸易融资业务试做探讨。一、大宗商品贸易融资业务概念及特点大宗商品贸易融资业务是指商业银行针对大宗商品贸易交易金额大、市场风险高、交易链条长等特点，在国际结算和贸易融资业务基础上，以企业信用为基础、以控制交易商品物权为保障，向企业提供的本外币贸易融资业务。目前，一些银行只办理大宗商品进口开证、进口押汇等贸易融资业务。大宗商品贸易融资业务一般具有如下特点：一是银行以企业信用为基础，开具信用证时减免企业保证金：二是银行可以控制物权，以控制物流和资金流保证自身的权益；三是由货物仓储监管方作为“第三方”介入业务流程．对银行交与货物进行监管，并签订进口商、开证行、监管方三方协议；四是开证行全程监控进口商品交易的全过程，密切关注进I2I商品的价格走势、政策变化等影响交易的各项因素。二、大宗商品贸易融资业务的优点(一)对进口商来说1．银行以企业信用为基础．为企业开具信用证并减免保证金．企业可以减少流动资金占用，提高资金使用效率，实现生产规模的扩大和业务经营的扩张。2．提高企业资本运作能力，实现企业资金规模的扩张。银行为企业开证并减免保证金后，企业可以利用自由资金从事资本运作或办理银行理财产品，充分实现资金规模的扩张。(二)对开证行来说1．银行办理大宗商品贸易融资业务可以实现国际结算量和贸易融资量的大幅攀升，同时可以增加中间业务收入。2．大宗商品贸易融资业务突破了银行传统的贸易融资方式，在担保方式上进行了创新．增强了银行贸易融资业务的竞争力。3．办理大宗商品贸易融资业务有利于稳固银行与企业以及其上下游客户的合作关系，实现银企双赢。三、大宗商品贸易融资业务的风险及防范措施(一)市场风险及防范措施1．市场风险是指已进口商品市场价格出现剧烈波动．不能按计划销售货物或货物销售后不能及时收回销售款，致使银行融资款项无法及时收回的风险。2．市场风险防范措施。开证行必须对大宗商品贸易融资交易全过程的价格进行实时监控，并重点控制以下环节：一是在开证前充分了解商品价格走势及研究影响价格变化的各相关因素．在整个业务过程中密切关注国内国际市场价格变化．对出现价格下跌趋势及其他非正常价格波动的商品谨慎介入。二是在信用证中明确要求选择权威的国际商检机构出具商品检验证书，保证进口商品的品质。三是加强对客户的监督和跟踪．尽量缩短交货和销售周期，以降低价格波动风险。四是与客户约定，如价格发生变化，客户必须动态追加保证金。(二)政策风险及防范措施1．政策风险是指大宗商品在进口及销售全过程中．国家宏观调控政策和行业政策的变化对大宗商品进口及销售产生重大影响，从而影响到银行融资款项收回的风险。2．政策风险防范措施。开证行须指派专人及时了解、监控国内行业主管部门、进出口等环节政策变化，建立相关防控预案。具体措施包括：一是了解整个大宗商品行业信息，准确掌握行业格局，进出口商所处市场地位以及行业发展动态。二是业务拓展时必须审慎选择客户及其所处行业．对于国家宏观调控范围内行业和产品谨慎介入。三是在开证前严格落实进口批件等相关手续，保证进口商品符合国家现行的行业及产品政策规定(三)货物监管风险及防范措施1．货物监管风险是指银行在失去对大宗商品进口货物或其货权凭证的控制，面临融资款项无法收回的风险。2．货物监管风险防范措施。货物监管过程贯穿自客户申请办理业务之时起。直至客户融资款项全部归还为止。具体防范措施包括：一是对监管人的审核。货物监管人是开证行对融资项下商品实现控制的主要保证。开证行要对监管人的资质、监管能力、物权凭证的法律效力，物权监管协议等进行全面审核。二是设立业务监管台账。开证行应建立大宗商品贸易融资监管台账，并定期派员到仓库清点对账。三是增强大宗商品的处置能力。开证行要及时了解掌握大宗商品交易价格、交易方式、包装、运输方式、销售渠道等市场信息。了解货物处置渠道．制订货物处置预案，在需要处置货物时，能够及时变现，减少资金损失。(四)法律风险及防范措施1．法律风险是指涉及大宗商品贸易融资业务的相关合同、协议、支付凭证、物权及其凭证的法律效力是否能够保证银行顺利收回融资款项的风险。2．法律风险防范措施。一是采取质押的担保形式。客户必须将进口货物质押给开证行，并在业务办理之前，开证行与客户及货物监管方必须签署三方物权“监管协议”，委托仓库管理方对货物进行监管。二是审核相关合同和协