PICC个险核保规则简版课件.ppt

个险核保规则简版主要内容限额人员类别一投保短期医疗险：
被保险人年龄≥51周岁，投保附加住院费用医疗险,至少做体检项目C。
二人保寿险畅享人生年金保险特殊体检规则：
三投保寿险或重疾险体检费用：

（一）保单承保并过犹豫期后由公司报销

（二）公司不予报销体检费用的范围：
1、核保同意以标准体承保，但投保人提出撤销投保申请或犹豫期内撤单的。
2、客户因复效、补充告知或理赔调查结果反馈需要体检的。
3、核保决定为拒保、延期的。
4、客户擅自增加体检项目所产生的体检费用。
5、客户自行提供的体检报告所产生的体检费用，或客户未经本公司同意进行体检所产生的费用。财务核保规则财务资料的说明：
1、收入证明：工资收入证明，如每月工资单；
2、资产证明：房产、汽车等资产证明资料，银行定期、活期存款单，国债凭证，个人股权证明等；
3、被保险人如拥有企业，需提供企业营业执照，企业上一年度财务报表，如资产负债表、损益表、现金流量表等；
4、缴税证明：对于不能提供收入证明来证明其收入的客户，也可提供缴税证明来反映其收入水平，如缴纳个人所得税证明，企业营业税、企业所得税完税证明等；
5、其它客观性的有助于评估被保险人经济价值的资料。契调核保规则短期医疗险核保规则短期医疗险组合销售相关规定
（1）必须已投保或同时投保本公司银行保险产品、资金型产品以及无寿险责任的年金险以外的保险，并同时满足保单处于正常有效状态及年交保费1000元以上两个条件。
（2）附加住院费用医疗保险（HRR）保额限制与其他长险累计年交保费比例表
（3）同时投保的长期主险在承保前撤件时，则人生无忧意外伤害保险及HRR（A/B款）投保单应一并撤件。常用险种核保规则1本产品组合中任一险种不得单独投保，必须采用以下形
式组合投保：
1、金色朝阳定期寿险（A款）＋附加少儿重大疾病保险（A款）。
2、金色朝阳定期寿险（A款）＋附加教育年金保险(分红型）（A款）。
3、金色朝阳定期寿险（A款）＋附加少儿定期重大疾病保险（A款）＋附加教育年金保险(分红型)（A款）。
4、人保寿险附加投保人豁免保险费定期寿险（A款）仅可附加在以上三种组合上，且组合中的每个险种都必须同时附加。
注：附加少儿重大疾病保险（A款）基本保险金额不得超过金色朝阳少儿定期寿险（A款）基本保险金额的2倍。险种名称常用险种核保规则2必须同时投保。主、附险基本保险金额和交费期间必须一致。
本产品组合的寿险风险保额为主险基本保险金额的3倍，重疾险风险保额为主险基本保险金额的2倍。
已投保或同时投保本产品组合（必须处于正常有效状态），保险费达到人民币1000元及以上的，可投保“人生无忧意外伤害保险”附加“附加住院费用医疗保险（A款）”、“附加住院费用医疗保险（B款）”销售组合。（5周岁以下必须投保满2000元）
本险种或与其他重疾险种累计最高重疾险风险保额为：未成年人30万元，成年人80万元。险种名称常用险种核保规则3填写《人身保险简易投保单》（代码022）
本险种不附加任何附加险。
本险种不计入被保险人累计风险保额。
本险种不适用目前系统中的体检、契调、财务规则。险种名称常用险种核保规则4寿险责任是0，意外险风险保额=基本保额×交费年期×2
若客户投保时没有附加定寿就可以不体检，如果附加了定寿就按申请后累计寿险保额体检。险种名称常用险种核保规则5意外险风险保额=基本保额×20倍
特殊体检规则：

趸缴55周岁以下（含）250万以下（含）免体检
56周岁以上（含）100万以下（含）免体检

3年期缴18—40周岁100万以下（含）免体检
41—50周岁70万以下（含）免体检
51周岁以上（含）5倍基本保额计算体检保额

5年期缴10倍基本保额计算体检保额，20倍基本保额计算财务问卷的
提供
险种名称错误投保方案举例未成年人投保推荐方案（含住院险）谢谢！