商业银行概论.ppt

商业银行管理主讲教师：朱荣华password：xdyhgl163研究对象商业银行经营理念、组织制度商业银行的资本管理银行资产负债管理战略银行表外业务管理银行经营绩效评价教学内容体系主讲教材普通高等教育“十一五”国家级规划教材《银行管理学》第二版黄宪主编武汉大学出版社2011年版主要参考书目：
商业银行经营管理研究曾康霖西南财大
现代商业银行业务教程马丽娟中国经济
商业银行经营学戴国强高等教育
商业银行信贷管理娄祖勤广东经济
商业银行管理（美）彼得S罗斯机械工业
银行管理（美）麦克唐纳北京大学
银行管理——教程与案例（美）乔治H汉普尔人大教学方法(突出案例教学):课堂讲解课堂讨论案例分析课外作业考核方式第一讲商业银行概论
一、商业银行的起源与发展

1、商业银行的产生
2、现代商业银行发展趋势
3、中国银行业的发展现状
1.商业银行的产生2、现代商业银行发展趋势国际化进程加快现代银行金融
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以“Yes,wecan!”为宗旨3.中国银行业的发展现状第一讲商业银行概论
二、银行在金融业的坐标

1、金融中介机构和银行业
2、银行业在金融业的坐标1.金融中介和银行业2、银行业在金融业中的坐标第一讲商业银行概论银行业存在理论的发展轨迹

1、古典经济学（包括马克思的理论）“面纱论”，代表人物有亚当.斯密，马克思等
2、在新古典经济学，两种截然相反的观点：金融中介的多样化有益于经济增长（格利和肖，戈德史密斯）；金融中介机构是多余的（阿罗-德布鲁范式）
3、现代金融中介理论产生的动力是对新古典主义假设前提是否合理的质疑。现代金融中介理论研究的核心，即“金融中介或银行为什么会存在？”现代金融中介理论的框架

现代金融中交易成本理论交易费用分析范式
介理论基石委托代理理论不对称信息分析范式
金融中介功能扩展分析的理论
金融中介风险管理理论和方法（核心功能和竞争力）
金融中介特质性理论

信息揭示和甄别优势
信息监督优势
信用风险控制管理优势2、业务分销和支付系统优势
基于传统银行建立在庞大和昂贵的分支机构体系，银行有着强大的业务分销和支付系统，并有较高的经营效率。特别是它的支付系统，能够以低廉的价格，迅速和便捷地处理大笔业务的清算和支付（业务交叉补贴-crosssubsidy）
由于这个体系的建立如此昂贵，从而形成有效的进入壁垒
源于银行的风险控制和管理技术：
a）专业性的事前筛选
b）“大数法则”
c）组合投资、分散风险
d）持有足够的备拨和资本金，用于预期和非预期损失的抵消
4、资源的有效转移
银行有足够的渠道和强大的分销体系，通过专业性的事前筛选，可以将其所汇聚的庞大资金，投资给那些效率高的企业和项目，实现5、金融管制的保护和补贴优势
金融管理当局对银行实行保护性金融管制，从而使银行可以享有，从而维持较高的经营成本
保护性金融管制基于两个现实：
垄断性的大银行可以使支付系统提高效率，从而提高真格社会经济运行效率-查尔斯.戈德哈特（CharlessGoodhart1982）
银行业是外部性很强的行业，过度竞争会导致银行业出现系统性风险-雷维林(Llewellyn1986）第一讲商业银行概论商业银行的性质流动性、安全性、盈利性经营目标第一讲商业银行概论相关概念
规模经济：指在一定范围内，银行的经营成本会随着其经营规模的扩大而降低。
范围经济：是指银行拥有的业务品种或组合是否提供了最低的投入成本。
X效率：考察银行管理层面的绩效，有两个主要的内容：一是配置效率；二是技术效率
集中度：存款市场上最大前四家银行的市场份额
赫芬达指数：各银行存款或资产的市场份额平方之和乘以10000，反映市场竞争的均衡状态。利益冲突认为，当商业银行同时经营银行业务和证券承销等多种业务时，如果不利于银行的情形出现，由于利益的冲突，银行有极大可能会滥用权力，损害客户利益来维护自身利益

隔火墙。通过法律将银行业务、证券业务、保险业务明确分开，分别由商业银行、投资银行和保险公司来承担。这项制度的最大优越性除了专业，还被认为具有“风险隔火墙”的优势1.竞争型和集中型
竞争型的模式表现为设置较多的银行。认为银行不属于自然垄断行业，数量众多银行所产生竞争强度可以提高银行业运行效率和服务质量
集中型的模式表现为大银行占垄断地位。认为大银行的规模经济突出，唯有大银行才能够具有较高的资金运作效率和较强的分散区域风险和行业风险的能力

2.分业型和全能型
分业型的模式表现为商业银行、股权投资和证券承销、保险业务分别由不同金融机构经营。它强调专业化分工的效率，在不同的金融行业之间建立金融风险之间的防火墙，并且认为可以防止利益冲