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中国农业银行

第一篇：中国农业银行中国农业银行贷款种类一、简式贷（小企业简式快速信贷业务）1、产品简介小企业简式快速信贷业务是指依据客户所提供的有效抵（质）押物价值或保证人的担保能力，直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品。2、产品功能主要满足小企业客户生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需要。3、服务对象单户授信总额在3000万元（含）以下和资产规模5000万元（含）以下或年销售额8000万元（含）以下的企业客户。4、产品特点（一）业务办理快：客户的评级、授信和用信同时审批，手续简便、审批迅速。（二）担保方式多：可采用抵押、质押和保证担保等多种担保方式，担保方式灵活多样。（三）贷款额度高：贷款额度最高可达3000万元，充分满足小企业的资金周转需求。5、特色优势审批流程短，办理简单、快捷。6、办理流程（一）贷款申请。客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。（二）业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。（三）合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付等手续。（四）贷款发放。7、办理渠道所有分理处及各级营业部均可办理。8、常见问题解答（一）贷款期限一般多长？贷款期限原则在1年以内（含1年），最长不超过3年。（二）有哪些还款方式？贷款期限不超过半年的，可采用到期一次还本付息方式；贷款期限超过半年的，采用按月（季）偿还本息方式。（由于我行产品在不断更新升级，产品详细信息请咨询当地农业银行）二、智动贷（小企业自助可循环贷款）1、产品定义小企业自助可循环贷款是指中国农业银行在统一授信额度内，为客户核定一个可撤销的贷款额度，在此额度内客户可以通过营业柜台、网上银行、银企通平台等渠道自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。2、产品功能主要满足小企业客户正常生产经营过程中周转性流动资金需要。3、服务对象单户授信总额在3000万元（含）以下和资产规模5000万元（含）以下或年销售额8000万元（含）以下的企业客户。4、产品特点（一）贷款额度一次核定、循环使用。（二）借助网络科技手段，小企业客户可以通过电子渠道在客户终端实现自助式提款、还款。（三）随借随还，节省融资费用。5、特色优势随借随还，自助办理，节省融资费用。6、办理流程（一）贷款申请：客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。（二）业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。（三）合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付等手续。（四）贷款帐户设置。（五）贷款使用。7、办理渠道所有分理处及各级营业部均可办理。8、常见问题解答（一）贷款额度如何确定？自助可循环贷款的贷款额度根据客户提供的抵（质）押物价值和保证人的担保能力，在客户统一授信额度内，结合客户发展前景、生产经营计划、负债承受能力、还款能力、销售收入归行额等因素核定。自助可循环贷款额度项下发生的单笔贷款最低起点为5万元，并且为1万元的整数倍。（二）可以申请多长期限的贷款?自助可循环贷款额度有效期限原则上不超过1年，最长不超过3年。额度项下发生的单笔贷款期限不得超过1年，到期日不超过核定额度到期日。贷款程序一、借款申请与受理借款申请。借款申请的受理。对同意受理的借款申请，贷款调查部门(岗位)通知借款人正式填写短期借款申请书或中长期借款申请书(见附件一和附件二)。借款人根据贷款人要求，向开户行贷款调查部门(岗位)提供以下全部或部分资料二、贷款调查借款企业、担保企业的法人资格。应着重调查借款人是否有固定的生产经营场所，是否有必要的财产或者经费，是否能够独立承担民事责任，借款企业、担保企业法人营业执照是否在有效期限内，是否经工商部门办理了年检手续，是否发生了内容、名称变更，是否已被吊销、注销、声明作废。三、贷款审查贷款审核部门(岗位)根据移交的有关资料，审查核准贷款调查部门(岗位)提出调查认定意见的准确性、完整性、合理性，复测贷款风险度，并提出贷与不贷的建议。四、贷款审批六、贷款发放七、贷后检查八、贷款收回九、不良贷款质量监管十、贷款的总结评价贷款清偿后，资产保全部门(贷款检查岗)要及时进行贷款的总结、评价。十一、信贷档案管理贷款要求一、贷款保证人应具备以下条件：(一)信誉良好，在已有贷款中，无半年以上逾期贷款，或因客观原因造成半年以上逾期但已落实了还款计划。(二)资产负债结构合理，资产负债率不高于70％，经营状况良好；累计担保总额不超过其资产总额。(三)保证人财产属本人所有，易变现、能保值。(四)其他经济组织作为贷款保证人，应有合法、可支配的财产和稳定的收入来源。第八条以下单位和部门不能作为贷款保证人：(一)各级国家机关。(二)学校、医院等公益事业单位、社会团体。(三