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保险法律法规知识

第一篇：保险法律法规知识当前保险监管形势一、2011年保险监管原则中国保监会主席吴定富在1月11日召开的全国保险监管工作会议上指出，2011年是“十二五”规划开局之年，保险监管工作要全面贯彻党的十七届五中全会和中央经济工作会议精神，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，正确把握保险监管面临的新形势，以科学发展为主题，以加快转变保险业发展方式为主线，围绕“转方式、促规范、防风险、稳增长”，坚持科学监管、依法监管和有效监管，着力防范化解保险风险，着力规范保险市场秩序，着力保护被保险人利益，促进保险业平稳较快发展。二、2011年保险监管主要工作（一）防范化解风险是保险监管的首要任务1、一是强化资本约束，发挥偿付能力监管在风险防范中的核心作用。2、二是加强资金运用监管，维护保险资产安全。3、三是加强公司治理监管，夯实防范风险的基础。（二）继续规范保险市场秩序1、突出现场检查重点，2、保险中介领域，以保险公司中介业务为重点。3、二是加大违法违规行为查处力度。4、三是建立健全规范市场秩序的长效机制，完善保险代理管理制度。（三）要严肃查处保险领域重点案件1、推进稽查制度建设。2、加大犯罪打击力度。3、三是继续完善稽查体制。（四）加强保险公司内控监管1、进一步强化法人机构的责任。2、进一步强化内控制度执行力。3、三是进一步强化高管人员责任。（五）切实保护被保险人利益1、不断提高保险服务水平。2、二是健全举报投诉处理机制。3、三是加强舆论监督。三、安徽保监局2011年监管动态（1）（一）重点查处虚假经营行为（二）重点强化对制度的执行力（三）加强行业风险预警预防（四）建立风险防范联动机制（五）提高公司风险管控能力四、当前监管重点工作---中介业务合规管理2011年保监会1号文——《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》（主要内容学习）进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度检查重点：继续针对保险公司与保险中介机构在业务财务等方面不合法、不真实、不透明的合作关系，重点查处保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等突出问题，清理整顿保险代理市场整顿重点1、为保险公司虚构中介业务的行为；2、为保险公司虚开发票违法套取资金的行为；3、挪用侵占保费的行为；4、依托行政资源、行业强势垄断地位，侵害被保险人利益的行为；5、不正当竞争和商业贿赂行为；6、涉嫌传销行为；7、涉嫌非法集资行为；8、其他扰乱保险市场正常秩序的严重倾向性行为。五、第二次财务业务数据真实性大检查保险公司自查整改阶段：2011年3月10日至7月20日，各公司开展自查以及处理和整改工作，并在2011年7月20日前上报自查报告。监管部门抽查处理阶段：2011年7月至11月，检查重点（1）重点科目数据不真实情况。各公司要以原保险保费收入、业务及管理费、手续费及佣金支出、赔付支出、退保金、准备金、再保险、金融资产、固定资产、投资性房地产、长期股权投资、投资收益等科目和“小金库”为重点，全面排查财务业务数据不真实情况。六、清楚认识保险行业自身发展中的风险（一）业务结构不合理导致的风险（二）市场秩序不规范带来的风险（三）保险资产负债不匹配的风险七、保险公司经营管理中的问题（一）偿付能力不足的风险（二）内控管理薄弱的风险（三）定价不合理的风险吴定富主席“十二五”时期我国保险业将呈现三大特征，即处于快速发展期，同时处于矛盾和问题凸显期和保险业全面转型的关键时期。在这个发展阶段，经营形势将更加复杂，机遇很多，但挑战也更严峻。我们必须对经营形势变化具有前瞻性、敏感性，冷静分析，牢牢把握行业发展趋势，因势利导，赢得主动。2011年中国大地保险发展主基调严合规、强管理、高质量、大发展充分认识当前监管形势与监管环境，顺应市场变化以及监管要求，切实加强公司内控基础建设，确保公司稳健、持续发展。洗钱，是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，走私犯罪，恐怖活动犯罪，贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质，使其形式合法化的行为。洗钱的危害：在洗钱泛滥的国家，政府声誉必然受到影响；严重威胁社会稳定；洗钱扭曲了社会资源配置，扰乱了正常的市场经济秩序；洗钱严重损害社会公平，助长和滋生腐败。反洗钱的意义：维护国家利益和人民群众根本利益；严厉打击经济犯罪；遏制其他严重刑事犯罪；维护金融机构信誉及金融稳定。金融机构反洗钱义务一、建立健全反洗钱内控制度二、建立客户身份识别制度(1)三、建立客户身份资料和交易记录保存制度四、执行大额交易和可疑交易报告制度五、报告涉嫌恐怖融资的可疑交易六、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱宣传和培训。七、金融机构发现洗钱活动后