关于开展全省小额贷款公司现场执法检查的通知.docx

关于开展全省小额贷款公司现场执法检查的通知

第一篇：关于开展全省小额贷款公司现场执法检查的通知xxx金融证券办公室关于开展全省小额贷款公司现场执法检查的通知各小额贷款公司：为加强对我省小额贷款公司监督管理，切实防范和化解风险，促进小额贷款公司和经济社会健康发展，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点指导意见》、《xxx小额贷款公司试点实施意见》、《xxx小额贷款公司监督管理办法（试行）》等有关规定要求，我办近期将组织开展小额贷款公司现场执法检查，现将有关事项通知如下：一、检查目的全面掌握我省小额贷款公司合规经营和风险管控情况，推动小额贷款公司强化责任意识，加强内部管理，促进小额贷款公司健康持续发展，为缓解中小企业融资难，支持“三农”和中小企业做出新的更大贡献。二、检查范围经省政府金融办批准的全市范围内125家小额贷款公司，重点是开业3个月以上的公司。三、检查内容（一）机构、高管人员情况1、机构情况。机构设立、变更等事项是否经过审批，手续是否齐全。是否在营业场所内醒目位臵公开悬挂省金融办开业批复文件、营业执照，悬挂不参与非法集资、吸收公众存款、违规经营，严格遵守《公司法》等公开承诺牌。2．高级管理人员情况。小额贷款公司董事长、高级管理人员是否经过任职资格核准；履职期间有无违法、违规经营行为；接受监管和落实监管意见的情况。（二）资产方面情况1、资本情况。主要检查入股资金来源真实合法性，是否存在违规增资扩股、借贷资金和他人委托资金入股、股份违规转让质押、股东抽逃或变相抽逃资本金等问题。2、贷款情况。一是从银行业融资资金余额是否超过资本净额的50%，是否存在委托贷款行为。二是贷款业务是否坚持“小额、分散”的原则，主要包括同一借款人的贷款余额不得超过注册资本的5%且不得超过250万元，单笔贷款不得超过注册资本的1%。三是贷款是否主要面向“三农”和微小型企业，累计发放的贷款是否达到公司注册资本的70%以上。四是贷款利率是否在即期人民银行公布的同类同期贷款基准利率的0.9倍与4倍之间，抽查借据与合同利率是否一致。五是公司不良贷款比例是否控制在2%以下，开业以来至2011年5月底发生不良贷款余额及原因。（三）违规经营情况1、有无非法集资、暴力摧债、洗钱等非法活动；有无“帐外帐”或从事其他未经批准的业务等违规违法经营行为；是否向公司股东和董事、监事、经理层等高管人员发放贷款；是否存在跨区经营问题。2、资产负债表是否存在大额的不涉及交易行为的其他应收款、其他应付款。利润表各项收入、支出是否真实，有无增减收入成本以虚增虚减利润行为，有无变相吸存和委托发贷行为。3、拨备提取情况。是否按照国家有关规定建立审慎、规范的资产分类制度，并准确划分资产质量；资产损失准备充足率是否持续保持在100%以上。（四）法人治理和内控制度方面1、公司法人治理的建立及完善情况。重点检查股东、董事、监事和经理的权责及其分工协作关系，是否建立和实施对风险进行事前防范、事中控制、事后监督的各项制度和程序。2、内控制度及执行情况。重点检查信贷管理制度、风险控制制度、贷款五级分类制度、已核销呆账贷款清收制度、会计管理制度、贷款档案管理制度是否建立及执行情况。（五）三方监管和监管履职情况1、重点检查试点政府（监管部门）、开户银行和小贷公司“三方”是否认真履行“三方合作框架协议”，重检查开户银行是否按月及时向监管部门报送小额贷款公司专用帐户内资金流向情况。2、监管部门履职情况。检查试点政府（监管部门）是否依法依规履行日常监管职责，从严监管，是否按照省政府金融工作办公室《关于加强小额贷款公司日常监管的通知》文件要求，定期开展了现场检查和非现场检查，实适持续动态监管，重点检查是否按规定提交了现场检查分析报告。四、时间安排（一）工作部署阶段。市政府金融办印发检查通知，组织试点县市区政府（监管部门）、小额贷款公司现场检查工作部署会议，进行宣传和部署。（二）自查整改阶段。各试点县市区政府（监管部门）组织对辖区内小额贷款公司自查自纠，一是成立工作小组；二是制定具体自查整改方案,按照现场执法检查检查的要求,对照国家和xxx有关规定认真开展自查工作，对自查中发现的问题,制定整改措施,并立即整改达到政策的要求。各试点县市区小额贷款公司及其监管部门6月15日前向我办提交自查总结报告。（三）现场检查阶段。市金融证券办组织现场执法工作组，根据试点县市区小额贷款公司及监管部门的自查整改情况报告，对小额贷款公司进行现场执法检查，对有违规经营现象而且尚未及时整改到位的公司现场指导整改，对问题较大的公司责令停业整顿。对存在重大风险隐患和严重违规违法行为的公司，将委托审计机构对其进行独立审计，审计结果作为查处其违规行为的基本依据，将检查情况报试点县市区政府、市政府和省政府金融办，并建议工商行政部门吊销其营