金融危机背景下我国商业银行职务犯罪的预防.docx

金融危机背景下我国商业银行职务犯罪的预防

第一篇：金融危机背景下我国商业银行职务犯罪的预防金融危机背景下我国商业银行职务犯罪的预防宁波银行苏州分行陆玲玲“权力导致腐败，绝对权力绝对导致腐败”，这句名言意味着当权力缺乏约束时就存在被滥用的风险。在我国商业银行中，无论是高管人员还是普通员工，都拥有较大的权力和权力异化的便利，从而导致商业银行职务犯罪频发、高发。中国银监会主席刘明康先生曾在一次报告中指出，在金融案件中职务犯罪的比率高达80%。商业银行是现代经济的核心，是经营货币和信用的企业，其特殊性决定了商业银行职务犯罪的危害性和严重性。商业银行职务犯罪表面造成的只是银行财产的损失、国家资产的流失，但深层次会损害金融信用，甚至引发信用危机。预防职务犯罪是一个历史性、全球性的话题，但在全球金融危机阴影笼罩下的今天，在经济高速发展的中国，更是显得迫切和重要。由次贷危机演变成的金融危机，从2007年爆发至今历时四年多，由此产生的剧烈震荡影响我国经济的各个层面。在这次危机中首当其冲的就是银行业，主要表现在：我国银行业经营亏损面增加、资产质量下降、股权结构发生变化、潜在风险增加。此次金融危机也给我国商业银行敲响了警钟，银行风险除了来自信用风险和市场风险，也来自于由于操作不当或者越权操作等引起的操作风险，其中就包括由职务犯罪引发的风险。目前中美经济都出现了程度不同但又明显的经济回暖现象，世界经济开始步入“后危机时代”。这是一个充满机遇和挑战的时期，预防职务1犯罪做得是否到位，会使商业银行要么走向深渊，要么在日趋白热化的竞争中稳步前进。所以在金融危机背景下，我国商业银行预防职务犯罪任重而道远。一、商业银行职务犯罪的定义及特点（一）商业银行职务犯罪的概念商业银行职务犯罪是职务犯罪的一种特殊形态，因而商业银行职务犯罪首先具有职务犯罪的基本特征。根据我国法律规定，职务犯罪是指国家机关、事业单位、企业及其他社会团体中的工作人员利用职务上的便利，滥用职权、玩忽职守、对工作不负责、不履行职责，致使国家、集体以及人民的利益遭受损失，依照刑法应当受到刑罚处罚的犯罪行为的总称。商业银行作为经营货币的特殊企业，它是社会中最重要的金融中介。在商业银行中领导拥有较高的权力，普通员工拥有较大的权限，因此商业银行职务犯罪又有着和其他行业职务犯罪不一样的特性，即广泛性和高风险性。商业银行职务犯罪是商业银行中掌握权利的工作人员利用工作中的便利、职务上的权限，在资金运作或管理中贪污受贿、挪用资金、侵占他人财产、进行钱权交易等违法活动，或者玩忽职守、放弃职责、进行其他渎职活动，致使国家资产流失、社会公众利益遭受损失，依法应当受到刑罚处罚的犯罪行为。（二）当前商业银行职务犯罪的特点1、高管人员犯罪率居高不下，基层人员犯罪率有所上升商业银行的高管人员位高权重，往往掌握着银行人力、物力、财力方面的大权，他们拥有独断专行、为所欲为的便利。近年来商业银行中不断有高层人员因贪污、受贿、挪用公款、非法侵占而落马。王雪冰（原中国银行、中国建设银行行长）、朱小华（中国光大集团总公司前董事长兼总经理）、刘金宝（原中银香港总裁）等都集中说明了这一点。同时，在商业银行的一些基层单位及部门中，如：采购、人事、基建、营业、财务、风险等，很多员工都是直接与钱打交道，有很大的操作权限，当面对巨大诱惑不能把持时，违规操作产生腐败。如中国银行大连分行营业部员工翟昌平利用职务之便挪用银行资金600万美元用于赌博和挥霍。2、商业银行职务犯罪行为的巨大危害性一方面，商业银行职务犯罪的涉案金额动辄就是几百万、几千万以上，而且犯罪分子为了满足自己的私欲，将犯罪所得用于个人和家庭的高消费、娱乐活动，甚至是赌博、嫖娼等非法活动，致使违法所得无法收回，给银行、国家造成巨大的财产损失。另一方面，商业银行是负债经营的，主要资金来自于公众存款。商业银行职务犯罪一经曝光，公众就会对银行产生不信任感，由此就会产生信用危机、挤兑等现象，给社会带来不安定因素。3、商业银行职务犯罪呈现低龄化趋势以往，商业银行职务犯罪更多地发生在五六十多岁，即将退休的员工或干部身上。对这些人来讲，“权力不用，过期作废”，所以，很多人思想发生了偏差，在即将离开自己的岗位时利用职权伺机大捞一把。针对这一现象，国家加大了对准退休人员的查处力度。随后，一些三十五岁至四十岁之间的人员职务犯罪的比率不断攀升，这些人员风华正茂，雄心勃勃，利用职务之便以钱换权、大肆贪污受贿。现在，一些二十多岁的年轻员工，刚刚走出校门，踏上工作岗位，由于受到外面物质世界的各种诱惑，心理不平衡，开始无视国家法纪、滥用职权、贪污受贿，以满足一己私欲。二、商业银行职务犯罪的成因分析在现代社会中，人们的一举一动都会受到政治、经济、文化、宗教、伦理等各方面的影响。商业银行职务犯罪的原因应该是多种多样，也是因