中小企业融资.doc

加大金融改革力度，解决中小企业资金困难武安总支随着金融危机的不断肆虐，美欧经济陆续出现新问题，世界经济复苏的曲折性、艰巨性进一步凸显。国内受原材料价格上涨过快、劳动力成本上升及人民币升值等因素影响，导致投资需求不足和消费需求不足，部分产能严重过剩和企业开工不足，同时外部需求萎缩引发的出口不振，使我国经济运行中仍然存在一些突出矛盾和问题，使经济下行压力加大。目我市一些企业，尤其是一些中小型企业已处于非常困难时期，有些面临破产或重整。究其原因，除了受国内外大气候的影响外，主要来自资金面的压力，一方面企业因前几年的经济泡沫盲目扩大规模，大大超过自有资金的承受能力，一些企业的资产负债率已经超过70%的警线位，企业已处于非常之运行态势。幸好，2012年6月8日到7月6日，不足一个月时间，央行两次下调金融机构人民币存贷款基准利率。通过推动银行贷款利率下行,来降低企业融资成本,并改变其对未来经济趋冷的预期,从而有利于企业扩大投资需求,把经济增速稳定在合理区间内。一、中小企业融资难的原因1、缺乏现代经营管理理念，经营风险高。随着企业的发展。创业初期使用的传统经营管理方式已经跟不上企业的发展步伐。部分中小企业仍存在着法人治理结构不完善、经营管理能力不强、产品技术含量低、企业抗风险能力弱等问题，缺乏可持续发展能力，而且中小企业负债水平整体偏高，从而使金融机构信贷风险过高。中小企业生命周期的短暂和经营的不确定性，一定程度抑制了金融机构的放贷意愿。2、中小企业的规模和信用水平低下，制约其融资能力。目前我国的中小企业多采用业主制和合伙制，规模偏小。同时，许多中小企业内部管理制度特别是财务管理制度不健全。许多中小企业没有建立完善的财务制度，有的甚至没有建立会计账目，资金管理较为混乱，大大降低了自身的信用度，严重削弱了其融资能力。3、缺少可供担保抵押的财产，融资成本高。由于银行对中小企业固定资产抵押的偏好，一般不愿接受中小企业的流动资产抵押。而中小企业的资产结构中固定资产比例小，特别是高科技企业，无形资产占有比较高的比例，缺乏可以作为抵押的不动产，风险大，难以满足金融机构的放贷要求。4、金融机构体系的缺陷。在我国的融资格局中，银行贷款在企业融资来源中占有绝对比重，并且由于近年来信贷余额快速增长，而直接融资发展相对缓慢，贷款和直接融资余额的差距越来越大，在银行贷款的市场份额中，四大国有商业银行仍然占有70％以上。四大国有银行的高度垄断减少了中小金融机构能够获得的金融资源，限制了它们为中小企业服务的能力，而大银行追求贷款规模效益和风险平衡又不愿为中小企业提供贷款。5、资本市场的缺陷。从直接融资渠道上来看。主要有债券融资和股票融资两种方式。由于我国资本市场发展较晚、发育不完善且迟缓，企业通过股票市场和债券市场直接融资所占比重较小。从发行债券融资的情况看，国家对企业发行债券筹资的要求十分严格，目前只有少数经营状况好、经济效益佳、信誉良好的国有大型企业能通过债券市场融资；股票市场上，虽然创建了中小企业板市场及创业板市场，但对数量众多的中小企业来说上市融资门槛仍然很高。6、信用担保环境在一定程度上影响着中小企业的融资。目前，全国虽有各类中小企业担保机构3700多家，担保总额接近2000亿元，累计为中小企业提供1.35万亿元贷款，但仍不能有效满足中小企业的担保需求，迫切需要进一步加强信用担保体系建设。7、政府的政策支持力度不够是造成中小企业融资困难的重要原因。政府对中小企业融资支持力度不够。迄今为止我国还未出台一部完整的有关中小企业的法律，导致各种所有制性质的中小企业在法律和权利上的不平等。在我国，目前还是大企业受到政府更多的重视和政策方面倾斜，中小企业得不到资金上的便利和优惠。二关于破解中小企业融资难问题的建议为了稳定经济秩序，提升中小企业的竞争力，同时也是为了稳定整个社会管理秩序，建议政府尽快出台一系列措施来稳定金融及经济秩序，保障社会管理的正常实施，具体建议如下：1、中小企业首先要积极提高企业经营管理水平。要通过改革转变经营机制，通过改组优化企业结构，通过改造增强企业后劲，同时引导企业加强管理。面向市场。应迅速建立起适应市场经济的管理模式，注重管理，科技管理一体化，参与大企业、大集团的专业化分工协作，依靠生产和科技，注重质量内涵型发展，通过激烈的生产竞争和优胜劣汰，使其保持活力并不断发展。同时要树立竞争意识。加快企业技术改造和产品的更新。2、建立和完善与中小企业发展相适应的金融机构体系。一是国有商业银行要成立专门的中小企业信贷部，拓展面向中小企业的存贷款业务，根据中小企业资金需求时间紧、时效强的特点，公开信贷政策，简化业务程序，对一些经营基础和财务制度计划比较好的中小企业实行综合后单项授信，在额度之内优先办理；二是合理调整城市商业银行、城市信用社和农村信用社的信贷