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银行案件风险排查方案

第一篇：银行案件风险排查方案国ⅩⅩ银行ⅩⅩ年案件风险排查方案为贯彻落实全行ⅩⅩ年工作会议精神和开展“基础管理提升年”活动要求，持续保持案件防控高压态势，主动、及时发现、终止和处置案件问题和重大风险隐患，进一步夯实提升内部管理和案件防控基础，推动合规文化建设。总行决定在3-6月份开展以重点业务、重点账户、重点交易、重点人员和安全保卫为主要内容，以非现场分析核查为主要手段的案件风险排查活动。一、排查对象、范围和重点内容（一）排查对象。各级行对外营业的经营机构以及涉及内外部资金交易的部门和岗位。各一级分行可根据内控管理状况确定排查重点对象。对实行扁平化管理的单点支行要确保案件风险排查的组织到位、措施到位、排查到位。总行大客户部、金融市场部、清算中心、票据营业部、信用卡中心、资产处置中心自行组织排查。（二）时间范围。排查业务的时间范围为ⅩⅩ年7月1日至ⅩⅩ年3月31日，根据需要可向前追溯或向后延伸至排查日。重点关注非营业时间或临近下班时间，月、季、年末及次月初、节假日期间等敏感时段。（三）业务范围。为了增强排查针对性，突出排查重点，提高排查效率，排查业务范围以总分行非现场线索深度分析核查为主，同时包括非现场线索不能覆盖的部分重点业务、重要部位和关键环节。各行应充分考虑本地区经济状况和本行业务特点、内控及案防状况、内外部监督检查情况等，有侧重、有针对性地确定排查范围、方向和重点。对总行确定排查重点没有覆盖的重大风险，应根据本行实际调整扩大排查范围；对总行列入排查重点，而各行没有列入排查范围的，要在上报总行排查方案中说明原因。对各行按照银监会要求春节前后开展内控风险检查已经核查到位的业务事项，可直接利用成果。主要包括以下方面（详见附件1：《ⅩⅩ年案件风险排查重点提示表》）：1、存量中小企业不良贷款，以及非现场线索涉及的正常类贷款。2、排查时间范围内新增个人不良贷款，以及非现场线索涉及的个人贷款。3、以单位定期存单、其他权利凭证、他行存单质押的存量贷款。4、对外出具的保函、担保、证明、承诺书等，主要核实信访举报、行为排查或其他渠道反映的异常线索。5、排查时间范围内新增农户不良贷款，非现场线索涉及可能存在风险的惠农卡、农户小额贷款、农户生产经营贷款。6、以存单及其他权利凭证质押的存量银行承兑汇票业务，以及存在融资性质的票据承兑、贴现业务风险线索。7、负债业务。主要是非现场线索涉及的存款证实书、重点账户、重点交易等。8、非现场线索涉及的中间业务收入、批量代付业务。9、已经形成损失的资产处置业务（委托资产、自营资产、抵债资产）。10、非现场线索涉及可能存在风险的银行卡业务。11、排查时间范围内开立的企业网银，以及非现场线索涉及的企业网银、个人网银业务。12、财会业务。主要包括排查时段在建工程、网点装修、固定资产购置支出，非现场线索涉及可能存在风险的费用、内部账户资金及其他财务收支。13、对账管理。对排查时间范围内人行、同业往来明细进行逐笔勾对；对排查时段系统内往来当天形成未达账项，以及单位定期存款账户、利用手工填制对账单对账的账户、上门收款账户及延伸柜台账户，2个对账期未与银行对账或存在对账不符的对公账户，财政类账户（发生额对账时段为ⅩⅩ年2月1日至2月28日发生的业务明细，若2月没有业务发生，则相应对账时段为ⅩⅩ年12月1日至ⅩⅩ年2月28日）等进行内外核对。（四）安全保卫排查范围。重点关注营业场所、金库、自助设备的物防技防设施，守库、押运、枪弹管理等关键操作环节。1、营业场所物防、技防设施配备情况。2、自助设备的物防技防设施配备情况。3、营业场所人防制度执行情况。4、金库建设达标情况。5、守库制度及业务交接制度执行情况。6、押运制度及守押市场化安保制度执行情况。7、消防安全管理情况。8、枪支弹药保管和使用制度执行情况。（五）员工行为排查范围。1、营业网点的柜面操作人员。2、客户经理。3、具有资产处置、采购、信贷审批、招投标权限的人员。4、管库、守库、押运、持管枪人员。5、上门收款人员、票据交换员、代理业务经办人员，与客户发生资金往来的人员。6、营业机构负责人，会计主管、副主管。7、财务管理及经办人员。8、二级分行、一级支行班子成员。（六）业务排查重点内容业务排查要突出对重点业务、重点账户、重点交易、重点人员的排查，尤其要突出对可能形成贪污、挪用、盗窃、诈骗案件的线索和重大违规问题风险的排查。各行结合本行实际，在认真分析判断基础上可适当调整排查重点。排查的主要内容如下（详见附件1：《ⅩⅩ年案件风险排查重点提示表》）：1、信贷业务。（1）中小企业贷款。关注信贷紧缩后，中小企业的贷款风险。主要排查是否存在内外部勾结骗取贷款，担保抵押无效或不足值形成资金风险，企业以非自有资金还贷、还旧借新等手段掩盖经营困境而隐藏贷款风险，贷款