理财业务介绍.pptx

理财业务介绍保本型理财产品纳入年度存款考核目录一、理财业务基础介绍银行理财产品定义（一）理财产品分类按投资对象分类

债券投资类
货币市场类
信贷融资类
组合投资类
证券投资类
股权投资类
结构性产品
产品
新兴产品按投资对象——债券投资类按投资对象——货币市场类按投资对象——信贷融资类按投资对象——组合投资类（二）相关基础知识附：我行参与银行间市场情况（I）附：我行参与银行间市场情况（）例1.7天走势图例2.14天走势图例3.1个月走势图1、商业银行将客户理财资金委托给信托公司，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。
（1）委托人：理财发行银行；
（2）受托人：信托公司；
（3）受益人：理财发行银行；
（4）银信模式可以实现银行理财资金突破商业银行经营范围的限制，进入实业投资领域、股权投资市场、股票市场、交易所债券市场等。2、《中国银监会关于进一步规范银信合作有关事项的通知》(银监发[2009]111号)
（1）全文共11条，聚焦银信合作业务的交易结构，进一步规范商业银行与信托公司业务合作行为；
（2）银信合作理财产品不得投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产；
（3）明确信贷资产证券化过程中信托公司、银行各自的责任和义务。3、《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》（银监发〔2010〕72号）
（1）信托公司在开展银信理财合作业务过程中，应坚持自主管理原则；
（2）银信合作的融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%；
（3）既有的银信理财合作业务，商业银行须将表外资金在2011年内转入表内；
（4）银信合作的投资类业务不得投资于非上市公司股权。目录理财市场当前状况

银行理财正成为利率市场化的“预演”的趋势越来越明显；
信贷类在内的融资类理财产品受到严格限制；
贷存比监管考核制度促使银行发行超短期理财产品以吸收存款；监管新政下使得超短期产品基本暂停。
最新监管动向
（一）《中国银监会关于印发王华庆纪委书记在商业银行理财业务监管座谈会上讲话的通知》（银监发【2011】76号）
批评了近期商业银行理财业务存在诸多问题：
1.短期化趋势，收益率恶性竞争，存在变相高息揽储之嫌
2.规避银信合作监管新规（绕过信托开展委托贷款理财、信托受益权）
3.变相调节监管指标，进行监管套利（绕信贷规模、冲存款时点数）
4.资产池模式违规（违反成本可算、风险可控、信息充分披露原则）（二）《商业银行理财产品销售管理办法》（2011年第5号）
2011年10月正式对外发布，2012年1月1日执行。

1.目的：强化对销售环节的规范，强化“将适合的产品卖给适合的客户”的理念；
2.首次明确将机构理财纳入监管范围，标准基本比照个人理财；
3.理财产品销售应遵循风险匹配原则，客户和产品均要风险评级;
4.大幅度提高信息披露标准；
5.全方位规范销售行为。（三）《中国银监会关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》（银监发【2011】91号）
1.不得通过发行超短期、高收益的理财产品变相高息揽储；重点加强对一个月以内理财产品的合规管理；
2.违反“成本可算、风险可控、信息充分披露原则”产品不得销售。
3.对每个理财计划的单独核算，每个理财计划对应的投资组合实现单独管理。

资产池类理财基本止步！(四)中国银监会主席尚福林在银监会2011年第四次经济金融形势通报分析会上强调——

1.不得通过发行短期和超短期、高收益的理财产品变相高息揽储，在月末、季末变相调节存贷比等监管指标，进行监管套利。
2.重点加强对期限在一个月以内的理财产品的信息披露和合规管理。
3.杜绝不符合监管规定的产品。（五）2011年11月，银监会召集理财业务会议

1.对年末理财发行量提出数量控制、预防发行量突然失控。控制目标分为“发行只数”和“募集资金金额”，规定四季度理财业务实际数不能超过上报的计划数额。

2.下发《商业银行理财产品报告的简单要点清单》和《理财产品风险评级及客户评估模板（讨论稿）》。
《评级模板》建议从“本金兑付风险”“市场风险”“流动性风险”“汇率风险”“利率风险”“信用风险”等考虑测评因素及风险系数。
在评级过程中，建议设定五级，即“谨慎型”“稳健型”“平衡型”“进取型”和“激进型”。
目录三、我行理财业务介绍（一）发展历程2011.10我行理财数据我行理财数据

货币市场类占比61.18%，债券类占比38.82%
机构客户占比68.49%，个人客户占比31.51%1个月以内产品占比51.72%
1-3个月产品占比35.63%
3-6个月产品占比11.49%
6-12个月产品占比1.15%发行安排情况
每周发布发行计划；
零售产品发行基本不断档，每天有产品，到期有续接；
“现