理财客户经理---高级教程.pptx

信托“理财客户经理”
高级培训教程
目录第二部分：宏观环境与理财工具
宏观环境与个人理财
各投资渠道的比较与分析
当前环境下投资理财策略和思路第三部分：家庭综合理财实务（一）
生涯规划和理财目标
家庭财务的诊断与分析
构建一个安心的生活体系
第三部分：家庭综合理财实务（二）
养老规划
人生各阶段的理财规划原则和思路
投资组合设计与管理
家庭综合理财规划及理财规划书制作
通向财务自由之路第四部分：理财服务之道与理财师养成
理财机构与理财服务
客户的沟通、服务与管理
如何成为一个优秀的理财师
理财服务实践中的常见问题及误区
第五部分：客户关系管理和金融营销
一、客户关系管理的作用
二、金融市场中的客户分析
三、金融营销策略
四、客户关系经理的素质要求
五、金融营销新观念
第一部分:理财基础

1-1、理财的基本概念

理财是:
一种对待金钱的方式和态度
一种全新的金融营销服务手段

理财是一门艺术个人理财规划的定义：
是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程----徐建明理财规划是一个过程
投资人对待金钱的行为方式理财是一个过程，一个和人生一样漫长的过程；
理财是一种选择，是对不同的价值观和生活方式的选择。 个人理财规划影响着，反过来也受影响于一个人一生所做的许多选择和决策。理财规划为什么要理财为谁理财?

1-2、理财的目标、价值与内容
理财的目标具体理财目标的设立出发地理财的任务理财的价值理财规划蓝图理财规划内容

1-3、理财的基本原理和有关公式
金钱的时间效应金钱与时间金钱与时间年金的计算复利效应金钱的时间效应复利效应复利效应投资的两个基本原理收益与风险的度量投资市场的相关性

1-4、理财规划的基本流程理财规划的流程理财规划的流程理财规划的流程理财规划的流程理财规划的流程理财规划的流程理财规划的流程理财规划步骤理财规划的基本步骤

1-5、理财业的起源、发展与现状
起源85年美国注册理财师协会成立
86年英国注册理财师协会成立
87年日本注册理财师协会成立
90年国际注册理财师理事会成立截止2001年底，在美国注册的理财师人数已达34565人。其中90%以上的人员是从1990年以后申请获得执业资格的。在注册理财师中90%以上是从银行、保险、证券等行业从业人员中转业的。70%同时具有保险或证券从业资格。
目前共有19个国家加入了国际注册理财师理事会(INTERNATIONALCFPCOUNCIL).基本含盖了主要的发达国家,成为了名副其实的国际性的组织2000年10月香港获得IAFP发牌，并与次年三月成立香港理财师学会。
加拿大于96年成立统一的全国性的管理机构---加拿大理财顾问标准局。1999年4月1日推出注册理财师称号CFP
上世纪末日本成立理财师协会。目前会员达十多万。
中国理财师协会在筹备中。各地也出现了不同性质的理财协会。理财业发展的背景理财从业人员的发展理财师的行业地位中国的现状一些数据理财行业在中国第二部分:宏观环境与理财工具

2-1、金融政策、宏观经济与理财
理财:首先做对的事情

其次才是做对事情做好理财的三要素 了解个人—现在和未来的理想投资理财与宏观经济的“五率”税务政策与投资理财利率与投资组合通货膨胀与投资组合宏观经济与投资组合社会政治经济稳定性与投资组合

2-2当前经济环境下的理财思路和原则
理财规则：把握趋势
经济环境中国的市场经济体系基本形成，政治经济形势稳定，经济已进入快车道，未来十年中国经济将保持高速发展。
1979-1989：拨乱反正，改革调整恢复
1992-2002：建立市场经济体系，稳定规范发展
2003-----：进入快车道，融入世界经济体系较高的税率:我们采用分类税制,有的采取累进税率,有的采取比例税率,最高税率分别是45%(工资),40%(劳务),35%(个体工商户的生产经营所得),20%(利息股息)
改革方向:综合税率,结构调整(2003年个人所得税占总税收6.5%,94年这个比例是1.4%)

相对低估但稳定的汇率
但人民币升值是必然的趋势,唯一的悬念 就是什么时候以什么方式的问题.未来中国经济的两大趋势中国经济环境未来的趋势 中国社会未来的趋势十年后的上海不确定因素 我们的问题未来的五大机会在未来十年可以带来财富飞跃的三条渠道：
实业-股权投资
房地产
股票一条原则
2-3、理财渠道的分析与比较目前可投资的渠道四大投资渠道金融投资房地产投资实业—股权投资边缘投资渠道投资渠道的安排顺序国际富人投资资产安排比例储蓄 债券股票美国1926年到1998年不同投资品种的收益率
股票投资
理财规则：不要去预测市场的走势，特别是市场的中、短期走势。而应当把握市场的长期趋势。
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