理财业务培训.pptx

理财类业务培训重点产品----人民币理财产品人民币理财产品，即由商业银行
自行设计并发行，将募集到的资金根
据产品合同约定投入相关金融市场及
购买相关金融产品，获取投资收益
后，根据合同约定分配给投资人的一
类理财产品。邮储银行常销人民币理财产品

“财富日日升”人民币理财产品
“财富月月升”人民币理财产品
“财富鑫鑫向荣”人民币理财产品
“财富债券系列”人民币理财产品

产品代码：0900099C93
购买金额：5万元起，以1000元递增
收益：年化收益率调整为2.2%
申购、赎回时间：每个法定工作日的8:30-16:30
到帐时间：实时到帐
该产品的投资方向：国债、金融债、央行票据、企业（公
司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、优质企业信托
融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。
产品特点：适合那些拥有灵活资金，并且偏好低风险的人
群；方便灵活，用户可随时进行申购和赎回，并且没有任何
的申购和赎回费用。产品特点：
1、日日分红，收益可观。“日日升”理财产品预期年化收益率达到2.2%，相当于目前活期存款利率的6.3倍，同时高于七天通知存款利率。
2、流动性高，实时到账。投资者可以在每个工作日的8:30-14:30内申购、赎回。申购实时扣款，当天起息；赎回本金T+0日到账，全额赎回时本金、收益实时到账。
3、投资稳健，本金安全。本产品募集资金投向国债、金融债、央行票据、企业债、短期融资券、同业存款等低风险投资工具；并通过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安全和收益稳定。目标客户群体：
私营企业主：账户上有一定存款，但随时需要使用；
个体经营户：每日有资金回笼，进货时需要使用；
第三方存管客户：炒股客户，每日在股市劳作；
我局代发工资客户：工资卡上有一定余额；
银行贷记卡客户：钱存在贷记卡上，无息；
通知存款客户。收益计算：
当日理财收益=客户当日持有理财产品本金×当日年化收益率÷365（注意年化收益率的概念）
理财总收益为自理财计划申购日（或理财计划成立日）起至赎回日（不含该日）期间相应的每日理财收益之总和。
例：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年4月11日申购20万元，2011年5月21日全部赎回，扣除托管费和其他相关费用后，理财产品的年化收益率达到2.20%,则客户最终年化收益率为2.2%，客户收益的具体金额为：
200000×2.2%×40/365=482.19（元）
1.如投资者未赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一个月的理财收益，并于3个工作日内将理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。
2.投资者全额赎回本理财计划时，银行实时将本金与理财收益划转至投资者指定账户。
3.投资者部分赎回本理财计划时，银行实时将投资者当日要求赎回的理财本金划转至投资者指定账户；投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财收益仅在下月1日起3个工作日内划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。
4.赎回当日起不计利息，亦不自动续作投资。
5.日日升申购日计息，赎回日不计息，“计头不计尾”理财经理：张老板，您好！我是集宁邮储银行工业区支局的理财经理某某。我局近期推出财富日日升理银行财产品，不仅跟活期一样的便利，同时它的收益还是活期存款的六倍多，这种类似活期的理财产品只有我们邮政销售，其他银行都没有呀，20万放40天就有480多的收益,活期才90多块钱。（计算）
张老板：听起来还不错，收益不会忽高忽低吧？
理财经理：您放心，今年以来，该产品年化收益率一直保持在2.2%，邮储银行网站定期公告该产品的收益率，您可以随时查询。
张老板：如何办理手续呀?
理财经理：明天您带好证件和存折到某某邮政支局，我帮您办理。
产品代码：0800099C91
购买金额：5万元起，以1000元递增
收益：年化收益率调整为3.1%
申购、赎回时间：每个法定工作日的8:30-16:30
申购：1.每月1日至月底为一个理财周期，产品成立后每月1日-27日可申购和终止投资，未办理终止投资自动滚动投资，其理财本金和收益滚入下个月的理财本金。2.申购资金将于月末日扣款，并于次月1日投入本理财计划。
赎回：开放期内可终止投资部分或全部理财资金（部分终止投资时剩余额度理财资金不得低于5万元），终止投资资金将在次月月初2个工作日内入账。
计息：1.每月按公布的上月实际收益率分配收益。2.计算方式：收益=客户持有理财产品本金×年化收益率×持有实际天数÷当年实际天数3.若投资者未提出终止投资申请的本金，则结清后的本金和收益作为下月理财本金。月月升的申购、赎回期限：每月的1—27日可以进行追加投资和终止投资，就是说可以在这个期间内进行申购和赎回，但资金的扣款和到帐与其他理财产品的规定有所区别。
举例说明：用户张三在7月2日购买50000元月月升产品，在当月底