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对共同担保理论与实务的探讨
共同担保是指两个或者多个人为同一借款而担保负责的情况。共同担保分两种情况，一种是联席担保，即担保人各自对整个债务承担连带责任；另一种是连带担保，即担保人各自只对债务的一部分承担连带责任。共同担保是企业借款中常见的担保方式，有着很重要的意义，本文将从理论与实务两个方面对共同担保进行探讨。
一、理论
共同担保的理论依据主要包括两个方面，一是法律规定，二是金融理论。
1.法律规定
根据中国《担保法》的规定，共同担保分为联席担保和连带担保两种形式。联席担保和连带担保有不同的法律效果。
联席担保：共同担保人各自对偿还债务承担相同的连带责任，即债权人有权向任何一个担保人主张债权，担保人有权向其他担保人追偿。
连带担保：共同担保人各自只对债务的一部分承担连带责任，债权人有权向任意一个担保人主张全额债权，担保人之间没有均分义务，但是需要债权人主张时才能追偿。
2.金融理论
共同担保有助于降低债务风险，提高债务的可承受程度和可获得性。银行贷款通常对借款人进行信用评估，借款人的储蓄、收入、财产等资产状况都是评估的重要因素。联席担保和连带担保都可以增加借款人的信用评级，提高贷款的获得性和可承受程度。
二、实务
共同担保在实际运用中也有很多值得关注的问题，包括担保能力、担保比例、追偿顺序等等。下面分别进行探讨。
1.担保能力
担保人的能力是选择共同担保的一个重要因素。只有有担保能力的人才有资格作为担保人。在选择担保人时，应该考虑到担保人的财务状况、信誉度、财产状况等情况，避免担保人出现还不上贷款的情况。
2.担保比例
共同担保的担保比例应该合理。担保比例影响到借款人和担保人的责任分担，关系到追偿顺序和追偿难度。通常来说，借款人应该将共同担保人的责任分担比例确定在合理的范围内，并在借款合同中明确约定。
3.追偿顺序
共同担保人在债务发生违约的情况下，追偿顺序是非常重要的。当债务人无力还清债务时，共同担保人应该先行追偿债务人，如果债务人无力还清，则可以追偿其他担保人。但是在实践中，追偿顺序往往存在争议。因此，在选择共同担保方式时，应该明确约定担保人之间的追偿顺序，避免出现争议。
结论：共同担保是企业借款中常见的担保方式，拥有着很重要的意义。理论上依据法律规定和金融理论进行探讨相对简单，但在实际运用过程中还需要注意担保能力、担保比例、追偿顺序等问题。在选择共同担保方式时，应该考虑到实际情况，明确约定担保方式以及担保人之间的相应责任。